外资银行急需正名

    外资银行拥有丰厚的业务积淀，面对眼花缭乱的金融衍生产品，有责任为中国民众提供风险规避教育和理财知识咨询   

    外资银行急需正名   

    □ 北京市社科院 | 张　西   

    我们常常为这样一个问题所困扰——国内银行邀请外国银行参股，由头是“引进外国银行先进的管理经验”。   

    出于对外开放和与国际接轨的需要，向西方发达国家学习和引进先进经验是自然而然的事，通常的做法，一是派几个学习团去西方留学取经，二是请几个洋和尚来传经送宝。仅此而已，犯不上请外国银行参股百分之几十。但事实上，由于我们知识浅薄，眼光偏狭，看到引进的“先进经验”往往是高管高薪制和达· 芬奇密码一样让人摸不着头脑的金融衍生产品。   

    世界金融危机爆发，国外银行的高管高薪制已经成为众矢之的，国外金融衍生产品已被诊断为本次金融危机的病灶。因此，认真汲取国外金融行业的严重教训显然比引进外国银行先“进管理经验”更为当务之急。   

    汲取严重教训，传授先进管理经验，外资银行确实拥有无可置疑的优势。除此之外，渣打银行还向我们展示了另外一种形象——一种负责任的企业形象。渣打集团行政总裁冼博德在本年度可持续发展报告中指出：“许多人因为本次金融危机而蒙受损失。市场动荡让越来越多的客户和监管机构更加关注到误导销售金融产品的问题。既对金融服务行业的长期健康造成威胁，同时也突出了如何让负责任的销售和营销成为银行基本业务的核心。在渣打银行，我们始终认真保护客户的资金，尽力为每个客户提供与其风险承受状况相匹配的产品。”   

    前不久，某些外资银行推出一款ACCUMULATOR金融衍生产品（股票累积期权合约），诱惑不少大客户贸然试水，结果不仅数千万元的资金被吞噬殆尽，而且还背上银行的巨额欠款，更令人不可思议的是，尔后还会有一封封Demand Letter(催款通知单)寄送到客户手中，限令10日内偿还巨额欠款，否则将面临司法追索。   

    据说这是一种非常复杂的结构性金融衍生产品，不仅一般客户不了解，很多专业人士也弄不明白。不明白的投资者一旦涉足，难免陷入万劫不复的深渊。据说此前闹得沸沸扬扬的中信泰富巨亏事件，就牵扯到ACCUMULATOR的外汇变种产品。法律人士指出：“向中国内地客户推销ACCUMULATOR的过程中，无疑存在着误导和欺骗的故意”。   

    ACCUMULATOR是个极端的案例，涉嫌欺诈。更多的问题是在推销理财产品的过程中，没有尽到风险提示的责任，一味强调产品的盈利空间，实际上是误导客户。结果有的理财产品负利率，有的理财产品屡亏不赚，与客户的愿望背道而驰，给客户造成巨大的财产损失。   

    市场经济就是这样，形形色色的金融衍生产品冲击着人们的视觉，巨大的财富神话诱惑着人们的欲望，它可以让人一夜暴富，也可以让人一脚踏空。我们社会还没有营建一个全方位的风险规避体系，金融行业的经营行为过于商业化，忽略了保障客户资金安全是银行的职业底线这一理念。   

    渣打银行宣称：“增加金融服务网络是指发展我们的金融服务渠道，或者通过金融教育，为那些尚未获得金融服务的人们提供服务，协助他们改善生活水平，发展独立和健康的经济。”渣打银行支持中国政府改革农村金融体系的政策，积极参与小额信贷项目。与此同时，也应该利用自身悠久的知识积淀，为中国民众传授现代金融知识，提供理财咨询，让更多的人学会规避风险增值财富的本领。   

    （编辑 司马言）